قانون الرقابة المصرفية لجمهورية الصين الشعبية
(تم اعتماده في الدورة السادسة للجنة الدائمة للمجلس الوطني العاشر لنواب الشعب الصيني في 27 ديسمبر / كانون الأول 2003 ، والمعدلة في الدورة الرابعة والعشرين للجنة الدائمة للمجلس الوطني العاشر لنواب الشعب في 31 أكتوبر / تشرين الأول 2006)
المحتويات
الفصل الأول أحكام عامة
الفصل الثاني: هيئة تنظيم المصارف
الفصل الثالث المسؤوليات التنظيمية والرقابية
الفصل الرابع أساليب وإجراءات الإشراف
الفصل الخامس المسؤولية القانونية
الفصل السادس أحكام تكميلية
الفصل الأول أحكام عامة
المادة 1: صدر هذا القانون لغايات تحسين التنظيم والرقابة المصرفية ، وتوحيد إجراءات وإجراءات الرقابة المصرفية ، ومنع وتخفيف المخاطر المالية في الصناعة المصرفية ، وحماية مصالح المودعين والعملاء الآخرين ، فضلا عن تعزيز الأمن والسلامة. الصناعة المصرفية في الصين.
المادة 2 تكون الهيئة التنظيمية المصرفية التابعة لمجلس الدولة مسؤولة عن التنظيم والإشراف على المؤسسات المصرفية في الصين وعملياتها التجارية.
لأغراض هذا القانون ، يُقصد بمصطلح "المؤسسات المصرفية" المؤسسات المالية المنشأة في جمهورية الصين الشعبية والتي تتلقى الودائع من عامة الناس ، بما في ذلك ، من بين أمور أخرى ، البنوك التجارية وتعاونيات الائتمان الحضرية وتعاونيات الائتمان الريفية وبنوك السياسة. .
تسري أحكام هذا القانون المتعلقة بالتنظيم والإشراف على المؤسسات المصرفية على التنظيم والإشراف على شركات إدارة الأصول وشركات الائتمان والاستثمار وشركات التمويل وشركات التأجير التمويلي والمؤسسات المالية الأخرى المنشأة في جمهورية الصين الشعبية على النحو المصرح به. من قبل السلطة التنظيمية المصرفية التابعة لمجلس الدولة.
يتعين على الهيئة الرقابية المصرفية التابعة لمجلس الدولة ، وفقًا للأحكام المعمول بها في هذا القانون ، تنظيم المؤسسات المالية التي يتم إنشاؤها خارج جمهورية الصين الشعبية والإشراف عليها ، وفقًا لموافقتها ، وكذلك العمليات التجارية الخارجية التي يتم إجراؤها. من قبل المؤسسات المالية المشار إليها في الفقرتين السابقتين.
المادة 3 أهداف التنظيم والرقابة المصرفية هي تعزيز سلامة وسلامة الصناعة المصرفية والحفاظ على ثقة الجمهور في الصناعة المصرفية.
ولتحقيق هذه الأهداف ، يجب أن يحمي التنظيم والإشراف المصرفيان المنافسة العادلة في الصناعة المصرفية ويعززان القدرة التنافسية للصناعة المصرفية.
المادة (4) تتولى هيئة الرقابة المصرفية ممارسة الرقابة والرقابة المصرفية وفق القوانين واللوائح وبما يتماشى مع مبادئ الانفتاح والعدالة والكفاءة.
المادة (5) يحمي القانون الهيئة الرقابية للبنوك وموظفيها الرقابيين أثناء قيامهم بمسؤولياتهم الرقابية وفقا للقوانين والأنظمة. لن يكون هناك تدخل من قبل الحكومات المحلية أو الدوائر الحكومية على مختلف المستويات أو المنظمات العامة أو الأفراد.
المادة 6 يجب على السلطة التنظيمية المصرفية التابعة لمجلس الدولة إنشاء آليات لتبادل المعلومات الإشرافية مع بنك الصين الشعبي والسلطات التنظيمية الأخرى التابعة لمجلس الدولة.
مادة 7: يمكن للهيئة الرقابية المصرفية التابعة لمجلس الدولة أن تنشئ آليات تعاون إشرافي مع سلطات الرقابة المصرفية في الدول والمناطق الأخرى للإشراف على الأعمال المصرفية عبر الحدود.
الفصل الثاني: هيئة تنظيم المصارف
مادة 8: يجوز للهيئة الرقابية المصرفية التابعة لمجلس الدولة ، إذا رأت ذلك ضروريا لأداء مسؤولياتها ، أن تنشئ مكاتب محلية وتمارس رقابة مركزية على مكاتبها المحلية.
تؤدي المكاتب المحلية للهيئة التنظيمية المصرفية التابعة لمجلس الدولة وظائف رقابية على النحو المصرح به من قبل الهيئة التنظيمية المصرفية التابعة لمجلس الدولة.
المادة (9): يشترط في الهيئة الرقابية للمصارف أن تكون لديهم المهارات المهنية وخبرات العمل اللازمة لأداء مهامهم.
المادة (10) على موظفي هيئة الرقابة المصرفية أداء واجباتهم بنزاهة ووفقاً للأنظمة واللوائح. لا يجوز لهم استغلال مناصبهم للحصول على مكاسب غير مناسبة ، أو شغل في الوقت نفسه منصبًا في مؤسسات بما في ذلك المؤسسات المالية
المادة (11) على العاملين بهيئة الرقابة المصرفية الحفاظ على سرية المعلومات الخاصة بالدولة وفقا للقوانين والأنظمة المعمول بها ، وبالنسبة للمؤسسات المصرفية الخاضعة لإشرافها والجهات الأخرى ذات العلاقة.
تتخذ هيئة الرقابة المصرفية التابعة لمجلس الدولة الترتيبات ذات الصلة للحفاظ على سرية المعلومات أثناء تبادل المعلومات الرقابية مع سلطات الرقابة المصرفية في البلدان والمناطق الأخرى.
المادة (12): تعلن الهيئة الرقابية المصرفية التابعة لمجلس الدولة عن إجراءاتها وإجراءاتها الرقابية وتضع نظام مساءلة رقابية وآلية داخلية لمراقبة الالتزام.
المادة (13) تتعاون الحكومات المحلية والإدارات الحكومية ذات الصلة على مختلف المستويات وتقدم المساعدة للهيئة الرقابية المصرفية لممارسة أنشطتها الرقابية ، مثل حل مشاكل المؤسسات المصرفية ، والتحقيق واتخاذ الإجراءات التنفيذية ضد الأنشطة المخالفة للقوانين والأنظمة.
المادة 14 تخضع الهيئة الرقابية المصرفية التابعة لمجلس الدولة لرقابة الاجهزة الحكومية ذات العلاقة مثل مؤسسة المراجعة والمؤسسة الرقابية التابعة لمجلس الدولة.
الفصل الثالث المسؤوليات التنظيمية والرقابية
المادة (15): تتولى هيئة الرقابة المصرفية التابعة لمجلس الدولة ، وفقا للقوانين واللوائح الإدارية المعمول بها ، صياغة وإصدار القواعد والأنظمة الرقابية للمؤسسات المصرفية.
المادة 16 على الهيئة الرقابية المصرفية التابعة لمجلس الدولة ، وفقا للمعايير والإجراءات المنصوص عليها في القوانين واللوائح الإدارية المعمول بها ، أن تصرح بإنشاء المؤسسات المصرفية وتغييرها وإنهائها ونطاق عملها.
المادة 17 على الهيئة الرقابية المصرفية التابعة لمجلس الدولة مراجعة وتقييم مصدر رأس المال والقوة المالية والقدرة على تجديد رأس المال ونزاهة المساهمين أثناء مراجعة طلبات إنشاء مؤسسة مصرفية أو التغييرات في المساهمين الذين يمتلكون نسبة معينة أو أكثر من إجمالي رأس المال أو إجمالي الأسهم على النحو المنصوص عليه في القوانين واللوائح المعمول بها.
المادة 18 المنتجات والخدمات التي تقدمها مؤسسة مصرفية ضمن نطاق عملها المصرح به من قبل السلطة التنظيمية المصرفية التابعة لمجلس الدولة ، وفقًا للوائح المعمول بها ، يجب أن تخضع لموافقة مسبقة من الهيئة التنظيمية المصرفية التابعة لمجلس الدولة أو تقرير متطلبات الإيداع. يجب على الهيئة الرقابية المصرفية التابعة لمجلس الدولة ، وفقًا للقوانين واللوائح الإدارية المعمول بها ، الإعلان عن المنتجات والخدمات التي تخضع لموافقة مسبقة أو الإبلاغ عن متطلبات الإيداع.
المادة 19 بدون ترخيص من الهيئة الرقابية المصرفية التابعة لمجلس الدولة ، لا يجوز لأي مؤسسة أو أفراد إنشاء مؤسسة مصرفية أو الانخراط في الأعمال المصرفية.
المادة (20) يجب على الهيئة الرقابية المصرفية التابعة لمجلس الدولة إجراء اختبار ملائم ومناسب لأعضاء مجلس الإدارة وكبار المديرين في المؤسسات المصرفية. لهذا الغرض ، يتعين على الهيئة التنظيمية المصرفية التابعة لمجلس الدولة صياغة قواعد وإجراءات محددة بشأن الاختبار المناسب والملائم.
المادة 21 يمكن أن تنص القوانين أو اللوائح الإدارية على القواعد واللوائح الاحترازية المطبقة على المؤسسات المصرفية ، أو أن تصوغها هيئة الرقابة المصرفية التابعة لمجلس الدولة وفقا للقوانين واللوائح الإدارية المعمول بها.
يجب أن تغطي "القواعد واللوائح الاحترازية" المشار إليها في الفقرة السابقة ، من بين أمور أخرى ، إدارة المخاطر ، والضوابط الداخلية ، وكفاية رأس المال ، وجودة الأصول ، ومخصصات خسائر القروض ، وتركيز المخاطر ، والمعاملات المتصلة وإدارة السيولة.
تلتزم المؤسسات المصرفية بهذه القواعد والأنظمة الاحترازية.
المادة (22): على هيئة الرقابة المصرفية التابعة لمجلس الدولة ، خلال فترة زمنية محددة ، اتخاذ قرار الموافقة أو الرفض كتابة استجابة للطلبات التالية. إذا تم اتخاذ قرار الرفض ، يجب أن يحدد أسباب الرفض:
(1) في حالة إنشاء مؤسسة مصرفية ، خلال ستة أشهر من تاريخ استلام مستندات الطلب ؛
(2) في حالة حدوث تغييرات أو إنهاء مؤسسة مصرفية أو تقديم منتجات أو خدمات جديدة ضمن نطاق الأعمال المصرح به من قبل السلطة التنظيمية المصرفية التابعة لمجلس الدولة ، في غضون ثلاثة أشهر من تاريخ استلام مستندات الطلب ؛ و
(3) في حالة الاختبار الملائم والمناسب للمديرين وكبار المديرين ، خلال شهر من تاريخ استلام مستندات الطلب.
المادة (23): تتولى السلطة الرقابية المصرفية إجراء مراقبة خارجية للعمليات التجارية وبيان المخاطر للمؤسسات المصرفية. لهذا الغرض ، يجب إنشاء نظام معلومات إشرافي لتحليل وتقييم ملف المخاطر للمؤسسات المصرفية.
المادة الرابعة والعشرون: تقوم هيئة الرقابة المصرفية بإجراء فحص ميداني للعمليات التجارية وبيان المخاطر للمؤسسات المصرفية.
يجب على السلطة التنظيمية المصرفية صياغة إجراءات الفحص في الموقع لتوحيد أنشطة الفحص في الموقع.
المادة 25 تتولى هيئة الرقابة المصرفية التابعة لمجلس الدولة تنظيم المؤسسات المصرفية والاشراف عليها على أساس موحد.
المادة 26 تستجيب الهيئة التنظيمية المصرفية التابعة لمجلس الدولة لاقتراحات بنك الصين الشعبي لفحص المؤسسات المصرفية في غضون ثلاثين يوما من تاريخ استلام العروض.
المادة 27 تضع الهيئة الرقابية المصرفية التابعة لمجلس الدولة نظام تصنيف ونظام إنذار مبكر لغرض الإشراف على المؤسسات المصرفية ، وبالتالي ، بناءً على تصنيف المؤسسات المصرفية وبيان مخاطرها ، وتحديد وتيرة ونطاق ما يلي: فحص الموقع وكذلك الإجراءات الإشرافية الأخرى التي قد تعتبر ضرورية.
المادة 28 تضع هيئة الرقابة المصرفية التابعة لمجلس الدولة نظاما لتحديد حالات الطوارئ في القطاع المصرفي والإبلاغ عنها.
يجب على السلطة التنظيمية المصرفية ، بمجرد تحديد أي حالات طارئة قد تؤدي إلى مخاطر مصرفية نظامية ، ومن ثم تسبب عدم استقرار اجتماعي حاد ، تقديم تقرير إلى المسؤول الرئيسي في الهيئة التنظيمية المصرفية التابعة لمجلس الدولة. يجب على الشخص المسؤول الرئيسي في الهيئة التنظيمية المصرفية التابعة لمجلس الدولة ، عند الضرورة ، تقديم تقرير إلى مجلس الدولة أثناء إبلاغ الوكالات الحكومية ذات الصلة بما في ذلك بنك الشعب الصيني ووزارة المالية.
المادة 29 يجب على السلطة التنظيمية المصرفية التابعة لمجلس الدولة ، بالتعاون مع الوكالات الحكومية ذات الصلة بما في ذلك بنك الشعب الصيني ووزارة المالية ، إنشاء آليات لمعالجة حالات الطوارئ في القطاع المصرفي ، بما في ذلك صياغة خطط الطوارئ ، وتعيين المؤسسات والموظفين. ، وتحديد مسؤولياتهم ، والنص على إجراءات وإجراءات التسوية ، وبالتالي ضمان حل سريع وفعال لحالات الطوارئ في القطاع المصرفي.
المادة (30) تتولى هيئة الرقابة المصرفية التابعة لمجلس الدولة تجميع ونشر إحصاءات وتقارير المؤسسات المصرفية وفقا للأنظمة المعمول بها في الدولة.
المادة 31 تتولى الهيئة الرقابية المصرفية التابعة لمجلس الدولة التوجيه والإشراف على أنشطة المنظمات ذاتية التنظيم في الصناعة المصرفية.
يجب على المنظمات الخاضعة للتنظيم الذاتي في الصناعة المصرفية تقديم نظامها الأساسي إلى السلطة التنظيمية المصرفية التابعة لمجلس الدولة لتقديمه.
المادة 32 للهيئة الرقابية المصرفية التابعة لمجلس الدولة ممارسة الأنشطة الدولية المتعلقة بالتنظيم والرقابة المصرفية.
الفصل الرابع أساليب وإجراءات الإشراف
المادة (33): يكون للسلطة الرقابية للمصارف ، لأغراض أداء مسؤولياتها ، صلاحية إلزام المؤسسات المصرفية بتقديم ، وفقاً للأنظمة المعمول بها ، والميزانية العمومية ، وبيانات الدخل ، والتقارير المالية والإحصائية الأخرى ، والمعلومات المتعلقة بعمليات الأعمال والإدارة. وتقارير المراجعة المعدة من قبل المحاسبين القانونيين.
المادة 34 للهيئة الرقابية المصرفية اتخاذ الإجراءات التالية لإجراء فحص ميداني بغرض ممارسة الرقابة الاحترازية:
(1) لدخول مؤسسة مصرفية للفحص في الموقع ؛
(2) مقابلة موظفي المؤسسة المصرفية ومطالبتهم بتقديم توضيحات حول الأمور التي تم فحصها.
(3) للوصول الكامل إلى مستندات ومواد المؤسسة المصرفية المتعلقة بالفحص الموقعي وعمل نسخ منها ، ولإغلاق المستندات والمواد التي من المحتمل إزالتها أو إخفاؤها أو إتلافها ؛ و
(4) لفحص البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات الخاصة بالمؤسسة المصرفية لعمليات الأعمال والإدارة.
يخضع الفحص في الموقع لموافقة مسبقة من المكتب الرئيسي المسؤول للسلطة التنظيمية المصرفية. يجب أن يتألف فريق الفحص في الموقع من ما لا يقل عن اثنين من الممتحنين ، الذين يقدمون شهادات الممتحنين وإشعار الاختبار عند الفحص. إذا كان فريق الفحص في الموقع يتكون من أقل من اثنين من الممتحنين ، أو إذا فشل الممتحنون في تقديم شهادات الممتحن الخاصة بهم أو إشعار الامتحان عند الفحص ، يحق للمؤسسات المصرفية رفض الاختبار.
المادة (35): يجوز للهيئة الرقابية المصرفية ، لغرض أداء مسؤولياتها ، عقد استشارات رقابية مع أعضاء مجلس الإدارة وكبار المديرين في المؤسسة المصرفية للاستعلام عن الأنشطة الرئيسية المتعلقة بعملياتها التجارية وإدارة المخاطر.
المادة 36 تلزم سلطة الرقابة المصرفية المؤسسات المصرفية بالإفصاح ، وفقًا للأنظمة المعمول بها ، عن معلومات موثوقة للجمهور ، بما في ذلك ، من بين أمور أخرى ، التقارير والبيانات المالية ، وسياسات وإجراءات إدارة المخاطر ، والتغييرات في أعضاء مجلس الإدارة وكبار المديرين والمعلومات في الأمور الهامة الأخرى.
المادة 37 عندما لا تلتزم مؤسسة مصرفية بالقواعد واللوائح التحوطية ، يتعين على السلطة التنظيمية المصرفية التابعة لمجلس الدولة أو مكتبها الإقليمي أن تطالبها باتخاذ الإجراءات التصحيحية خلال فترة زمنية محددة. إذا فشلت المؤسسة المصرفية في تصحيح أوجه القصور خلال الفترة الزمنية المحددة ، أو إذا كان من المحتمل أن تتعرض سلامة المؤسسة المصرفية وسلامتها لتهديد شديد ومن المحتمل أن تتعرض مصالح المودعين والعملاء الآخرين للخطر ، فإن الهيئة التنظيمية المصرفية بموجب مجلس الدولة أو مكتب المقاطعة التابع له ، وبموافقة رئيسه المسؤول ، يتخذ الإجراءات التالية وفقًا لخطورة الظروف:
(1) تعليق جزء من أعمال المؤسسة المصرفية و / أو حجب الموافقة على المنتجات أو الخدمات الجديدة ؛
(2) لتقييد توزيعات الأرباح أو المدفوعات الأخرى للمساهمين ؛
(3) لتقييد عمليات نقل الأصول.
(4) إصدار أوامر للمساهمين المسيطرين بنقل الأسهم أو تقييد صلاحيات المساهمين المعنيين ؛
(5) إصدار أوامر للمؤسسة المصرفية باستبدال المديرين و / أو كبار المديرين أو تقييد صلاحياتهم ؛ و
(6) لحجب الموافقة على التفريع.
تقدم المؤسسة المصرفية تقاريرها إلى الهيئة التنظيمية المصرفية التابعة لمجلس الدولة أو مكتبها الإقليمي بمجرد استعادتها للوفاء بالقواعد واللوائح الاحترازية بعد اتخاذ الإجراءات التصحيحية. تنهي هيئة الرقابة المصرفية التابعة لمجلس الدولة أو مكتبها الإقليمي الإجراءات المنصوص عليها في الفقرة السابقة في غضون ثلاثة أيام بعد التحقق من الامتثال.
المادة 38 عندما تواجه مؤسسة مصرفية أو يحتمل أن تواجه أزمة ائتمانية ، مما يعرض مصالح المودعين والعملاء الآخرين للخطر بشكل خطير ، يجوز للهيئة التنظيمية المصرفية التابعة لمجلس الدولة أن تتولى هذه المؤسسة المصرفية أو تسهل إعادة الهيكلة. يجب أن يتم الاستلام أو إعادة الهيكلة وفقًا للقوانين واللوائح الإدارية المعمول بها.
المادة 39 عند اكتشاف انتهاك خطير لمؤسسة مصرفية للقوانين والأنظمة ، أو ممارسات خطيرة غير آمنة أو غير سليمة ، مما يهدد النظام المالي والمصالح العامة بشكل خطير ما لم يتم إغلاقها ، يكون للسلطة التنظيمية المصرفية التابعة لمجلس الدولة سلطة الإغلاق. المؤسسة وفقًا للقوانين واللوائح المعمول بها.
المادة 40 في حالة تولي مؤسسة مصرفية أو إعادة هيكلتها أو إغلاقها ، يكون للهيئة التنظيمية المصرفية التابعة لمجلس الدولة سلطة مطالبة المديرين وكبار المديرين وغيرهم من العاملين في المؤسسة المصرفية بأداء واجباتهم. وفقا لمتطلبات هيئة الرقابة المصرفية التابعة لمجلس الدولة.
في سياق الاستلام أو إعادة الهيكلة أو التصفية بعد إغلاق مؤسسة مصرفية ، يكون للسلطة التنظيمية المصرفية التابعة لمجلس الدولة ، شريطة موافقة المسؤول الرئيسي عنها ، اتخاذ الإجراءات التالية ضد: المديرين وكبار المديرين المسؤولين مباشرة والموظفين الآخرين المسؤولين مباشرة:
(1) عندما يحتمل أن يؤدي رحيل المديرين وكبار المديرين المسؤولين مباشرة وغيرهم من الموظفين المسؤولين مباشرة عن جمهورية الصين الشعبية إلى تعريض المصالح الوطنية للخطر ، يجوز للهيئة التنظيمية المصرفية التابعة لمجلس الدولة أن تطلب من سلطة مراقبة الحدود القيام بذلك. منعهم من مغادرة جمهورية الصين الشعبية ؛ و
(2) مطالبة السلطة القضائية بمنع المديرين وكبار المديرين المسؤولين مباشرة وغيرهم من الموظفين المسؤولين مباشرة من نقل أو نقل ممتلكاتهم ، أو إنشاء حقوق أخرى على ممتلكاتهم.
المادة -41- للسلطة الرقابية المصرفية او مكتبها الاقليمي سلطة التفتيش على الحسابات المصرفية للمؤسسة المصرفية المشتبه بمخالفتها للقوانين والانظمة والحسابات المصرفية لموظفيها وطاقمها بعد موافقة المسؤول عنها الرئيسي. الأطراف ذات الصلة ، ويجوز لها ، رهنا بموافقة المسؤول الرئيسي عنها ، أن تطلب من السلطة القضائية تجميد الأموال التي تم الحصول عليها بطريقة غير مشروعة والتي يشتبه في تحويلها أو إخفاؤها.
مادة (42): يجوز لهيئة الرقابة المصرفية ، بعد موافقة رئيس هيئة الرقابة المصرفية على مستوى البلدية أو أعلى منها ، اتخاذ الإجراءات التالية للتحقيق مع المؤسسات والأفراد المشتبه في مخالفتهم للقانون أثناء تفتيشها على المؤسسات المصرفية:
(1) لإجراء مقابلات مع المؤسسات والأفراد المعنيين ومطالبتهم بتقديم توضيحات بشأن الأمور ذات الصلة ؛
(2) للتحقق وعمل نسخ من المستندات والمواد المتعلقة بالسجلات المالية أو سجلات ملكية الممتلكات ؛ و
(3) لتسجيل وحفظ ملف بالوثائق والمواد التي يحتمل إزالتها أو إخفاؤها أو إتلافها أو تزويرها.
في حالة اتخاذ الإجراءات المنصوص عليها في الفقرات السابقة ، يجب أن يكون هناك ما لا يقل عن اثنين من المحققين ، يقدمون شهاداتهم القانونية والإخطار الكتابي بالتحقيق. في حالة وجود أقل من محققين أو عدم تقديم شهادات قانونية وإخطار كتابي بالتحقيق ، يحق للمؤسسات أو الأفراد المعنيين رفض التحقيق. عندما يتم اتخاذ التدابير وفقًا للقانون ، يجب أن تكون المؤسسات أو الأفراد ذوي الصلة متعاونين ، ويفصحون بصدق عن المعلومات المطلوبة ويقدمون الوثائق والمواد ذات الصلة ، ولا يجوز لهم رفض أو إعاقة التحقيق أو إخفاء المعلومات.
الفصل الخامس المسؤولية القانونية
المادة 43 عندما يرتكب الجهاز الرقابي للهيئة الرقابية للمصارف أيا من الأفعال الآتية ، فإنه يخضع للعقوبات الإدارية وفقا للقانون. إذا كانت القضية تشكل جريمة ، يجب التحقيق معه للمسؤولية الجنائية وفقًا للقانون:
(1) التصريح ، في انتهاك للوائح ، بإنشاء مؤسسة مصرفية أو إجراء تغييرات أو إنهاء أو نطاق عمل أو عرض منتجات أو خدمات ضمن نطاق أعمالها ؛
(2) لإجراء فحص ميداني للمؤسسات المصرفية المخالفة للأنظمة ؛
(3) عدم الإبلاغ عن حالات الطوارئ في القطاع المصرفي وفقاً للمادة 28 من هذا القانون.
(4) التفتيش على الحسابات المصرفية أو طلب تجميد الأموال بالمخالفة للأنظمة ؛
(5) اتخاذ إجراءات تنفيذية ضد مؤسسة مصرفية مخالفة للأنظمة.
(6) التحقيق مع المؤسسات أو الأفراد المعنيين ضد المادة 42 من هذا القانون. و
(7) أعمال أخرى مثل إساءة استخدام السلطة و / أو إهمال الواجبات.
يجب أن يخضع الموظفون الإشرافيون في السلطة التنظيمية المصرفية الذين يرتكبون اختلاسًا أو رشوة أو إفشاء معلومات سرية وطنية أو تجارية أو شخصية ، إذا كانت القضية تشكل جريمة ، للتحقيق في المسؤولية الجنائية وفقًا للقانون ، وإذا كانت القضية لا تشكل جريمة ، يخضع لعقوبات إدارية وفقًا للقانون.
المادة 44 عند إنشاء مؤسسة مصرفية أو إجراء الأعمال المصرفية دون ترخيص من الهيئة التنظيمية المصرفية التابعة لمجلس الدولة ، يكون للسلطة التنظيمية المصرفية التابعة لمجلس الدولة سلطة حظر مثل هذه المؤسسة أو الأعمال التجارية. إذا كانت القضية تشكل جريمة ، يتم متابعة المسؤولية الجنائية وفقًا للقانون. إذا كانت القضية لا تشكل جريمة ، يجب على هيئة الرقابة المصرفية التابعة لمجلس الدولة مصادرة المكاسب غير المشروعة. إذا تجاوز مبلغ المكاسب غير القانونية 500,000 يوان ، يتم فرض غرامة تتراوح من واحد إلى خمسة أضعاف مبلغ المكاسب غير القانونية. في حالة عدم وجود مكاسب غير قانونية أو كان مبلغ المكاسب غير القانونية أقل من 500,000 يوان ، يتم فرض غرامة تتراوح من 500,000 يوان إلى 2,000,000 يوان.
المادة 45 عندما ترتكب مؤسسة مصرفية أيا من الأفعال التالية ، تأمر الهيئة التنظيمية المصرفية التابعة لمجلس الدولة باتخاذ الإجراءات التصحيحية ، وفي حالة وجود مكاسب غير مشروعة ، يجب عليها مصادرة المكاسب غير المشروعة. إذا تجاوز مبلغ المكاسب غير القانونية 500,000 يوان ، يتم فرض غرامة تتراوح من واحد إلى خمسة أضعاف مبلغ المكاسب غير القانونية. في حالة عدم وجود مكاسب غير قانونية ، أو أن مبلغ المكاسب غير القانونية أقل من 500,000 يوان ، يتم فرض غرامة تتراوح من 500,000 يوان إلى 2,000,000 يوان. إذا كانت الحالة خطيرة بشكل خاص ، أو إذا فشلت المؤسسة المصرفية في إجراء التصحيح خلال الفترة الزمنية المحددة ، فيجوز للهيئة التنظيمية المصرفية التابعة لمجلس الدولة أن تأمر بوقف العمل لتصحيح أو إلغاء ترخيصها المصرفي. إذا كانت القضية تشكل جريمة ، يتم متابعة المسؤولية الجنائية وفقًا للقانون:
(1) لإنشاء فرع دون ترخيص ؛
(2) لتغيير أو إنهاء العمليات التجارية دون إذن ؛
(3) لتقديم منتج أو خدمة دون موافقة أو التسجيل لدى السلطة التنظيمية المصرفية التابعة لمجلس الدولة ؛ و
(4) رفع أو خفض أسعار الفائدة على الودائع أو القروض بالمخالفة للأنظمة.
المادة 46 عندما ترتكب مؤسسة مصرفية أيًا من الأفعال التالية ، يجب على الهيئة التنظيمية المصرفية التابعة لمجلس الدولة أن تأمرها باتخاذ تدابير تصحيحية ، وتفرض في الوقت نفسه غرامة تتراوح من 200,000 يوان إلى 500,000 يوان. إذا كانت الحالة خطيرة بشكل خاص ، أو إذا فشلت المؤسسة المصرفية في إجراء التصحيح خلال الفترة الزمنية المحددة ، فيجوز للهيئة التنظيمية المصرفية التابعة لمجلس الدولة أن تأمر بوقف العمل لتصحيح أو إلغاء ترخيصها المصرفي. إذا كانت القضية تشكل جريمة ، يتم متابعة المسؤولية الجنائية وفقًا للقانون:
(1) تعيين المديرين أو كبار المديرين دون الاختبار المناسب والصحيح ؛
(2) لرفض أو عرقلة المراقبة خارج الموقع أو الفحص الموقعي ؛
(3) تقديم بيانات أو تقارير أو مستندات أو مواد كاذبة أو تخفي حقائق مهمة ؛
(4) عدم الكشف عن المعلومات للجمهور وفقًا للوائح ؛
(5) عدم الالتزام بالقواعد واللوائح التحوطية مع ما يترتب على ذلك من عواقب وخيمة ؛ و
(6) رفض اتخاذ الإجراءات المنصوص عليها في المادة 37 من هذا القانون.
المادة (47) في حالة عدم قيام مؤسسة مصرفية بتقديم البيانات أو التقارير أو المستندات أو المواد وفقاً للأنظمة ، تأمر الهيئة التنظيمية المصرفية التابعة لمجلس الدولة باتخاذ الإجراءات التصحيحية. إذا فشلت المؤسسة المصرفية في إجراء التصحيح خلال الفترة الزمنية المحددة ، فقد تفرض السلطة التنظيمية المصرفية غرامة تتراوح من 100,000 يوان إلى 300,000 يوان.
المادة 48 عندما تنتهك مؤسسة مصرفية القوانين أو اللوائح الإدارية أو اللوائح الوطنية الأخرى الخاصة بالتنظيم والإشراف المصرفي ، يجوز للهيئة التنظيمية المصرفية ، بالإضافة إلى إجراءات التنفيذ المنصوص عليها في المادة 43 إلى المادة 46 من هذا القانون ، اتخاذ الإجراءات التالية وفقًا لما يلي: شدة الظرف:
(1) إصدار أوامر للمؤسسة المصرفية بفرض عقوبات تأديبية على المديرين وكبار المديرين المسؤولين مباشرة وغيرهم من الموظفين المسؤولين مباشرة ؛
(2) إذا كانت القضية لا تشكل جريمة ، إصدار تحذير تأديبي للمديرين وكبار المديرين المسؤولين مباشرة وغيرهم من الموظفين المسؤولين بشكل مباشر وفرض عليهم في الوقت نفسه غرامة تتراوح بين 50,000 يوان و 500,000 يوان ؛ و
(3) استبعاد أعضاء مجلس الإدارة وكبار المديرين المسؤولين مباشرة باعتبارهم غير لائقين وغير لائقين لفترة زمنية محددة أو مدى الحياة ، و / أو منع أعضاء مجلس الإدارة وكبار المديرين المسؤولين مباشرة وغيرهم من الموظفين المسؤولين مباشرة من العمل المصرفي بسبب فترة زمنية محددة أو مدى الحياة.
مادة 49 - كل من أعاق التفتيش القانوني أو التحقيق الذي يقوم به موظفو هيئة الرقابة المصرفية يعاقب من قبل الأمن العام. وإذا كان سلوكه يشكل جريمة ، فسيتم التحقيق معه للمسؤولية الجنائية وفقًا للقانون.
الفصل السادس أحكام تكميلية
المادة 50 إذا نصت القوانين واللوائح الإدارية على خلاف ذلك التنظيم والإشراف على البنوك وشركات إدارة الأصول ، تسري هذه الأحكام.
المادة 51 حيث تنص القوانين واللوائح الإدارية على خلاف ذلك التنظيم والإشراف على المؤسسات المصرفية الممولة بالكامل من الخارج والمؤسسات المصرفية المشتركة بين الصين والأجنبية وفروع المؤسسات المصرفية الأجنبية التي تم تأسيسها في جمهورية الصين الشعبية ، تسري هذه الأحكام .
المادة 52 يدخل هذا القانون حيز التنفيذ اعتبارًا من 1 فبراير 2004.